中小企業最可信賴的 融資顧問、服務公司
關於恒譽資產管理有限公司
作為一間提供融資服務的顧問公司，我們每天接觸到的都是一個個有夢想卻同時背負壓力的企業家。有人經營餐廳，有人做貿易，有人開設科技初創公司，雖然行業不同，但他們都有著相同壓力及需求——資金。有些企業家明明都有訂單在手，卻因為現金不足而不敢按單發展下去，有些企業家明明有無限市埸機會，但因缺乏資金，只能看著競爭對手搶先一步霸佔先機。
我們融資顧問公司一直忠於「以客為本」的服務精神，秉承誠實、透明的原則。我們企業融資顧問致力於與客戶建立良好的信任關係，把客戶的需求放在首位，確保每一步的合作都基於互信和專業亦是我們的宗旨。我們的願景是成為香港各中小企業最值得信賴的中小企融資顧問。我們希望能協助更多企業實現資金籌措的目標，令他們在激烈的競爭市埸中站穩腳跟。除此之外，我們的目標是與每一位客戶建立長期合作關係，成為他們成長路上的可靠融資顧問及夥伴，共同實現可持續的業務發展。
為什麼企業需要融資服務?
在一般人眼中，企業需要資金才找資金。其實融資服務的需求背後，有更深層的原因。
1. 現金流動壓力︰
不少中小企需要先墊付資金，但這一點往往成為老闆們一大難提，因為近年客戶的付款周期時常會被拉長達數個月，但為了和客戶保持良好長遠的關係，亦只可妥協。如果沒有適當的融資顧問及服務，在這段空窗期往往會因資金不足而導致無法再接新訂單及支付其他尾數。
2. 擴張業務︰
不同企業有不同的擴張計劃，例如開新分店、購買新設備、拓展海外市埸等，但這些計劃沒有額外資金支持這些計劃便無法進行，只能原地踏步。此時，專業的企業融資顧問可以幫助這些公司。
3. 突發狀況︰
市場有很多不可抗力因素，例如疫情、經濟波動、供應鏈中斷，如果沒有專業的中小企融資顧問，這些因素隨時都可能會讓企業陷入資金困境。
我們公司的融資顧問曾面對一個客人，是一位經營消毒用品的老闆，因為疫情的影響，這類用品成本大增，加上市埸競爭激烈，需要額外的資金營運作補充貨存。但另一方面亦要接受客戶延遲找數的情況，這個只是我們其中一個融資服務會遇見的情況。當然，各行各業都有不同需要資金的背後原因。
我們融資顧問公司的定位
我們提供的融資服務，就像是企業與金融機構之間的橋樑。我們專業團隊曾出任過不同大大小小的融資顧問公司，經驗豐富，熟悉銀行的審批流程和標準，了解不同貸款產品的條款。我們的企業融資顧問能根據客戶的行業特性，推薦最合適的融資方案。
很多人會有疑問，融資顧問公司有什麼地方能夠幫上忙? 專業、效率、安心，這三個都是我們中小企融資顧問的核心價值。
- 專業有什麼作用？︰我們企業融資顧問知道銀行的標準是什麼，會為你準備一個文件清單，令你的申請更具說服力。
- 怎樣體現有效率？︰我們融資顧問有著市埸上最新的資訊，能夠在短時間為你整理好市埸資訊，並幫你找到最合適方案。
- 為何會安心？︰我們專業中小企融資顧問團隊會有專人跟進你的個案，每一步都會詳細交代，增加透明度，令你不會因繁瑣程序而感到擔心及焦慮。
作為融資顧問公司，我們知道對中小企來說，資金不單純是一組數字，而是一個企業長遠發展、員工薪金、能否在激烈市埸競爭中佔有一席位的關鍵。我們的工作就是把這些焦慮轉化為行動，把這些希望轉化為實際資金。然而，這不是一件容易的事，因為每一個企業的情況都不一樣，每一個老闆的需求或發展計劃不同。這些都是融資服務能夠幫上忙的地方。
企業融資顧問公司服務流程
很多人認為融資顧問公司的工作只是幫忙介紹銀行，實際上，我們的工作是比較複雜。每一次融資服務都是一埸專業和耐心的考驗。
不同的融資服務選擇
我們作為企業融資顧問，深知不同企業有不同的需要與情況。我們提供的融資服務，不單止只有銀行貸款方案，而是有更多不同的解決方案可供選擇。以下是一些我們融資顧問公司常提供的方案︰
- 其中一種為銀行融資方案。它過往多為中小企所選擇，但此方案銀行對企業的要求會頗嚴格，而且設下的條件也較多，因此客戶需要有專業融資顧問幫忙，在準備方面可為中小企提供協助。
- 另外亦有一種為政府擔保的貸款計劃。這是政府推出因應中小企貸款需要的支援項目，當中要符合某些指定條件。
- 私人貸款也是廣被選用。如果企業急需資金周轉，這方案對他們來說是一靈活選擇，獲批時間也比較快而可以應急。
- 還有一種為股權融資。對於具有長遠發展計劃的企業來說，可適合使用這一項方案，因為它可引入戰略性合作夥伴，有利未來發展。
- 另外企業亦可選用現金流管理這方案，它除了是融資服務外，亦有助企業建立健康、穩固的財務結構。
- 如企業有著長遠發展或急需資金周轉的話，當然要揀選一間信譽良好的融資顧問公司，而在坊間眾多公司中，更要揀選一間可按不同情況和需要而提供靈活可靠方案的公司，助閣下的企業可找得最合適的資金來源，乃為最重要的事項。我們恒譽資產管理有限公司的服務，可迎合不同企業的需要。
我們中小企融資顧問的4項優勢
融資顧問助您克服困境與挑戰
我們作為中小企融資顧問每天都在協助不同大大小小的企業處理資金問題。近年融資服務並不是一條平坦易行的道路，在我們的工作內不單是幫助企業找到資金，而且亦會為人客分析將來要面對一連串的問題。客戶普遍的看法是只要有訂單、公司有盈利，銀行很快就會批核貸款。現實遠比想像中複雜，融資服務的挑戰，來自市埸、銀行、政策、經濟環境，甚至是企業本身。我們融資顧問像個醫生，要先診斷問題，才能制定出合適的方案。
我們融資顧問公司知道在企業在面臨財務困境時，是會感到焦躁不安。因此，我們融資服務永遠都能在你的背後一同支撐，一起克服困境與挑戰!
融資顧問公司成功案例
就容我們分享幾個成功個案，令你在選擇我們融資服務時更加有信心。
了解更多關於我們的融資顧問服務:
1. 企業在尋求融資服務前，可以先做好哪些準備?
為公司準備一個清晰的現金流紀錄或財務報表，可制定發展計劃或目標讓中小企融資顧問有一個方向。
2. 企業如何避免過度依賴融資?
融資能解決燃眉之急，長遠來說企業應該要建立健康的資金管理，避免單一客戶或市埸收入，多元化收入來源。
3. 選擇中小企融資顧問時，需要注意哪些條件?
除了專業經驗與成功案例，需要留意企業融資顧問的收費模式，避免隱藏額外費用。最好的融資顧問，是能夠提供多元化方案，並非只推銷單一產品，願意長期跟進，不是一次性服務。
4. 中小企融資顧問如何提升客戶與銀行的談判能力?
中小企融資顧問能透過專業分析與市埸比較，幫助企業客戶清楚展示自己優勢與還款能力，爭取更低利率或更長還款期。
5. 通常中小企融資顧問可怎樣協助企業比較不同的計劃？
這些融資顧問在比較各計劃的優缺時，一般會因應項目的利率、貸款額度、還款期的長短，還有要否抵押或擔保等來作比較。另外也會考慮其申請速度、批核是否具彈性、會否有附加費用等，而作審慎選擇。當然，這些顧問公司會先按企業的狀況及對資金的急需程度而揀選方案，例如企業著重資金周轉的靈活度，可先比較一些還款期較長，或者有「還息不還本」安排的方案，再從中選出最好的一項。
6. 如果中小企得到融資顧問幫助而獲得一筆資金，他們應怎樣利用這筆資金而作發展呢？
這可因應企業的不同需要而作合適的使用。例如企業有欠租及欠員工薪水等情況，應使用這筆資金來付租金和發薪水，改善現金流，令企業運作得以穩定；又例如企業有新產品研發的話，可將資金用於產品設計、開發流程等，從而可佔市場先機，善用有關資金。我們融資顧問公司可按企業客戶的狀況而給予意見。
7. 在你們的融資服務經驗中，是否申請融資一定需要抵押品？
這並不一定需要的。其實本港市場的融資服務主要有兩類：其中一種正是有抵押融資，企業要以物業、機器或存款等作抵押品，以得到更高的貸款額度和較優惠的利率。另一種為無抵押融資，企業不用以任何實物資產作抵押，金融機構會審核有關企業的現金流、信貸紀錄而作評估。
8. 從你們融資顧問公司的經驗看來，股權和債務融資的分別在哪？
債務融資是當客戶向銀行等借貸而獲得資金後，就要在規定的時間內連同利息分期或一筆過把本金歸還，期間企業的所有權和控制權都仍屬於客戶本人。至於股權融資是向投資者出讓企業部分股權來換取資金。這筆資金通常不用償還，但變相會稀釋客戶原有的股權，日後企業的利潤和決策權，也得跟新股東分享。企業融資顧問會按客戶的狀況而提供專業的建議。
9. 上述提及企業在申請融資時，要準備財務報表。但如果公司成立不久而沒有完整財務報表的話，你們中小企融資顧問可提供協助以作申請嗎？
其實沒有完整財務報表，都可以申請融資。有金融機構因應新成立企業的狀況，而設計更有彈性的審批準則，例如藉其他文件以評估企業的業務狀況，好像分析企業最近半年至1年間的銀行戶口月結單，以了解企業的現金流是否穩健等。
10. 從你們融資顧問公司過往的服務看來，如果企業信貸之評級欠佳，是否代表不可能申請到企業融資呢？
不一定的。就算企業信用評級不理想，都有機會申請到企業融資。我們企業融資顧問會按客戶的具體情況，制定合適的財務策略。加上我們跟多家金融機構保持聯繫，而可為你找得理想的方案。