樓宇、物業轉按

申請物業轉按的4大好處

1. 享受更低利率:

轉按最直接的好處，就是利率優化。當市場利率下調，或不同銀行提供更具競爭力的方案時，透過樓宇轉按，你能立即享受更低的供款利率和減輕供樓壓力。申請物業轉按這個策略能在不同層面上為你創造價值。

2. 轉按回贈降低「轉會」成本:

除了利率上的優勢，銀行為吸引客人申請轉按，往往都會提供轉按回贈。這些回贈形式多樣，可能是轉按現金回贈、禮劵等等之優惠。對於你來說，這些轉按回贈相當於降低了「轉會」的成本，甚至能成為一筆額外的資金。我們在為你收集不同方案時，亦會在比較不同方案的轉按回贈實際價值，確保你能夠獲得最大利益。

3. 透過轉按整合多項貸款:

我們相信你在供樓的同時，還可能會背負其他貸款，例如信用卡債務或私人貸款。透過樓宇轉按，你能夠將多項貸款整合為一筆，並享受較低利率。物業轉按的這種財務重組好處在於︰

• 減少多重貸款的管理壓力
• 降低總體利息支出
• 提高財務透明度，方便長期規劃

在這方面，我們公司會協助你比較不同銀行的整合方案，並模擬未來的供款情境，確保申請轉按後財務結構更健康。

4. 轉按現金回贈令周轉更靈活:

轉按不只是短期的利率優化，更是長期財務規劃的重要工具。透過轉按現金回贈，你能夠獲得額外資金。透過物業轉按套現，你能夠獲取流動資金用在你需要的地方。這兩種方式在你長期財務規劃中，增加了資金靈活度，可以應對突發事件、提高你的投資本金，抓住市場機遇、減輕供樓壓力，提升你的生活質素。

物業轉按現在是很普遍，它的範圍很廣，不只限於住宅，還包括商業物業、工廈、車位等。選擇物業轉按主要原因是它能夠優化貸款條件，提升資金靈活度、降低利率、減輕供樓壓力等。當你覺得現有樓按利率過高，或銀行提供更具吸引力的方案時，便會考慮轉移至另一間銀行，但這類轉按通常涉及更大金額，並且銀行在審批時會更嚴格。

在提供物業轉按方案時，我們會比較不同銀行的利率、轉按回贈方案及罰款條款，然後協助你分析物業估值、貸款成數，設計一個貼心的物業轉按方案，以確保你能夠獲得最大利益。不同的樓宇轉按方式，能夠滿足不同客人的需求，無論是降低供樓壓力、獲取轉按現金回贈，還是透過物業轉按套現釋放流動資金。這些不同形式，能幫助你在複雜的市埸環境中作出最合適的選擇。

理解轉按回贈、套現

物業轉按套現:

物業轉按套現算是常見的金融工具，當我們向客人講解這種方案時，很多人都對這個工具感到興趣，因為它在轉按的同時，向銀行申請額外貸款，以現金形式提取。我們在為你設計物業轉按套現方案時，會根據你的財務狀況和風險承受度，建議合理的套現金額，避免過度借貸。

轉按回贈:

對於很多人而言，轉按回贈是最受關注的話題之一。除了利率的下降，銀行提供的回贈更是決定是否進行樓宇轉按的重要因素。如何善用這些轉按回贈，並將其納入整體財務規劃，正是我們作為顧問公司需要為你設計的核策略。

轉按現金回贈的吸引力在於最直接的回贈方式，銀行會根據貸款金額提供一定比例的現金。例如，貸款金額為500萬港元，銀行提供1%的轉按現金回贈，你便能獲得5萬港元(以上只是個例子，實際情況需要根據客人的狀況而定)。轉按回贈通常是銀行為吸引客人轉移樓按而提供的優惠，它可能以現金、禮品劵或其他形式出現。例如︰

• 現金形式︰轉按現金回贈直接存入客人戶口，靈活度最高。
• 禮品劵︰一般為超級市場現金劵

雖然轉按現金回贈看似很吸引，但你仍然需要注意其背後的條款。我們專業團隊在為你收集不同方案同時，亦會為你考慮以下因素︰

• 利率差異︰新銀行利率雖然低，但若果綁定期較長，可能會抵消轉按回贈的好處。
• 提早還款罰款︰提前還款銀行貸款，可能需要支付罰款，需要計算是否值得。
• 轉按隱藏成本︰律師費、估價費等，若銀行未提供免費優惠，這些成本都可能會降低轉按回贈的實際價值。

申請樓宇轉按時要注意事項

申請物業轉按有好處自然有壞處(風險)。樓宇轉按雖然能夠帶來利率優化，但同時可能會對你的財務狀況造成長期影響。很多人在考慮轉按時，往往都忽略了原本銀行樓按的提前還款罰款。大部份樓按合約都設有罰息期，若在罰息期內轉按，便需要支付罰款。

除了罰息期，在某部份情況下物業轉按仍有可能存在隱藏成本。例如︰

• 律師費︰需要自行支付。
• 估價費︰面對客人持有一點比較特別的物業，不排除可能需要額外支付估價費用。

轉按的最大誘因之一是利率下降，但市場利率並非一成不變。若你在利率低點申請轉按，未來市場波動，導致利率上升時，供款壓力可能會再次增加。不同銀行的轉按方案條款各異，而且部份轉按回贈或者優惠可能會有附帶條件。

除此之外，在物業轉按套現過程中，物業估值是關鍵因素。若估值不足，銀行可能會拒絕物業轉按套現申請，或降低貸款成數。在這方面我們專業團隊會協助你找到較進取的估值行，以確保貸款成數能夠達到你心中所想的要求。

物業轉按申請流程

在轉按的過程中，不同銀行提供的利率、各種轉按現金回贈方案、物業估值的差異、以及物業轉按套現的可行性。這些因素交織在一起，會令你難以單靠自身經驗判斷作出最佳決策，所以我們專業團隊顧問，幫助你分析目前狀況、收集不同轉按方案並挑選最貼心的方案、全程專人跟進、為你爭取最佳利率或優惠，以確保樓宇轉按能夠為你帶來最大利益。

第1步︰全面分析客人財務狀況

在進行樓宇轉按之前，我們會先為你全面分析目前的財務狀況，收集基本資料包括︰每月收入和支出、現有貸款金額和利率等，然後計算供款比例，聆聽你目前面對的生活壓力及對未來投資或資金需求的路向。收集這些資料後，我們才能分析並判斷你是否適合進行轉按，以及是否需要透過物業轉按套現來獲取靈活的現金流。

第2步︰收集各家銀行的方案，並模擬各轉按方案

我們會收集不同銀行的轉按方案，並根據你目前狀況和對未來資金的需求來模擬各種方案，以挑選一個最貼心的物業轉按方案。例如︰

*以上轉按計算例子僅供參考，實際情況需視客人的實際情況而定。

第3步︰提供各銀行轉按計劃比較

銀行在提供樓宇轉按方案時，往往會根據你的背景與財務狀況作出不同的條件。我們會比較不同銀行的利率和轉按回贈，確保你能夠獲得最具競爭力的方案。我們專業團隊會有專人助你協商，並利用我們的專業知識和市場經驗，爭取更高比例的轉按現金回贈或更優惠利率。與此同時，我們亦會為你留意樓宇轉按有沒有隱藏條款，避免你因忽略細節而承擔額外費用。

第4步︰設計物業轉按套現方案

物業轉按套現是很多人感興趣的方案，我們為你設計這個方案時，需要考慮你的還款能力、物業估值和貸款成數、套現金額的合理性和套現資金的用途(投資、教育、生活改善等)。我們的目的是確保你能夠透過物業轉按套現獲得靈活的資金，同時保持財務穩健，避免過度借貸。

第5步︰長期財務規劃

轉按不只是短期的利率優化，亦是長期財務規劃的一部份。我們會協助你制定供款計劃，確保未來供款比例合理，不會影響你的生活質素。為你設計投資策略，利用轉按套出的資金，支持長期投資。預早建立應急基金，透過物業轉按套現獲取靈活的資金，提升家庭財務安全性。