樓宇、物業一按貸款

申請樓宇一按的基本流程

我們的專業團隊在幫助你申請物業一按貸款時，會有專人全程跟進，確保過程順利。申請一按貸款的流程有以下幾個步驟︰

 

第1步: 物業選擇與簽署臨時合約

你需要選定心儀物業，並簽署買賣合約。

 

第2步: 一按貸款申請

我們會協助你掌握申請物業一按所需文件的要求，包括收入證明、身份證明及物業資料，並提交到銀行或金融機構。

 

第3步: 物業估值

銀行會委託專業的估價行，對物業進行估值，以確定一按貸款成數。

 

第4步: 批核與簽署一按貸款文件

銀行在審批成功後，你需要簽署物業一按貸款合約。

 

第5步: 完成文易

樓宇一按金額會在成交日支付予賣方，你就會正式成為該物業擁有人了。

 

在這個申請一按貸款的過程中，我們的專業團隊會全程跟進，確保每一個細節都符合要求，讓你能夠安心完成樓宇一按的申請。我們知道對於很多人而言，一按貸款除了是一個債務負擔，但同時也是一個財務未來規劃的重要一步，它背負著一個家庭或企業的重要決定。因此，我們不僅是提供物業一按貸款的專業服務，還會根據你的實際情況，提供財務規劃建議，協助你在長遠的財務安排上作出最合適的選擇。我們相信透過我們的專業知識和經驗，能夠令你在置業及投資的道路上走得更穩健。

 

申請物業一按的5大好處

在我們多年服務客人的經驗中，一按一直都是最受歡迎、最穩健的方式。不論是首次置業的年輕家庭，還是希望透過物業一按釋放更多資金的投資者，大家都能從中獲得實際好處。看到這裡，或者你會有疑問，能從一按貸款獲得什麼好處？

 

優點1: 利率較低，還款期較長

與其他貸款方式相比，一按最大的好處是利率相對較低。由於銀行在樓宇一按中擁有第一順位的抵押權，風險較低，所以能夠提供更優惠的利率。

這意味著，在一按下你每月的供款壓力會大大減輕，長遠來看，總利息支出亦會相對較少。另外，物業一按貸款的還款期通常可長達二十至三十年，令你能夠更輕鬆的方式分期償還貸款。這種長期規劃不僅能減輕短期財務壓力，還能讓你更靈活地安排其他投資或生活開支。

 

優點2: 提供穩健的財務規劃

對於大部份家庭而言，購買物業是一生中最大的一筆投資。透過物業一按，你能夠將龐大的樓價分攤至多年供款，避免一次性支付巨額資金所帶來的壓力。

樓宇一按這種安排，讓你能夠在保障居住需要的同時，仍然保留資金靈活運用的空間。

 

優點3: 靈活運用資金，釋放物業價值

物業的價值是會隨市況上升或下跌而調整，在上升時，能夠透過一按貸款，你可以將物業上升的價值轉化為可運用的資金，不論是用於裝修、投資，還是應付突發的財務需要，都能提供穩健的支持。

舉例來說，你在購買物業時選擇了一按，幾年後物業升值，你透過再融資的方式，成功釋放部分資金，並用於子女教育。這正是樓宇一按的靈活性所在，它不只是幫助你置業，還能在未來為你提供額外的財務彈性。

 

優點4: 適合首次置業人士

在於首次置業的年輕人或家庭而言，一按是最合適的選擇。

由於一按的利率較低，還款期較長，能夠減低首次置業人士的供款壓力，逐步累積資產。

 

優點5: 減低財務風險

與其他高息貸款相比，一按的低利率與長年期，能有效降低財務風險。當你選擇申請一按時，你能夠更穩健的規劃未來，避免因短期高息貸款而陷入財務壓力。

我們恒譽在協助申請一按時，會為你進行一個初步的風險評估，確保貸款額度和還款能力相符，避免過度借貸，保障你的長遠利益。

 

物業一按貸款的優勢在於利率低、年期長、靈活性高，並能為你提供穩健的財務基礎。不論你是首次置業，還是希望透過一按釋放資金，都是最值得信賴的選擇。我們一直以專業與誠信，為你提供最合適的物業一按方案，協助你在人生不同階段實現夢想。

 

簡單一按貸款計算例子

 

	樓宇一按貸款金額	400萬元	800萬元	1,200萬元
	年利率	H+1.3%	H+1.3%	H+1.3%
每月供款	年期30年	HK$16,864	HK$33,728	HK$50,592
	年期25年	HK$18,968	HK$37,936	HK$56,905
	年期20年	HK$22,183	HK$44,368	HK$66,551
	年期15年	HK$27,623	HK$55,246	HK$82,869
	年期10年	HK$38,624	HK$77,248	HK$115,872

*Hibor Rate (香港銀行同業拆息率) 為浮動, 以上物業一按數字暫以3%年利率作參考。

 

申請一按潛在風險，恒譽助您一一緩解

一按貸款雖然具備低利率、年期長等優勢，但仍存在利率變動、樓市波動、供款壓力等風險。透過我們專業團隊的協助，你能夠在申請樓宇一按時，了解清楚其潛在風險，並制定周全的財務規劃。我們的理想是讓你在未來的財務道路上走得更穩健，但申請者還需要注意一些風險:

 

1. 利率變動風險:

一按的利率通常與市埸利率掛勾，當市埸利率上升時，供款金額亦會跟著增加。如果你選擇浮動利率的一按計劃，未來的供壉壓力可能會超出原本的預期。在選擇物業一按計劃時，你應該先考慮自身收入穩定性和承擔能力。同時，我們恒譽亦會為你比較樓宇一按固定利率和浮動利率的差異，並提供模擬計算，讓你清楚了解不同情況下的供款變化而作出選擇。

 

2. 物業價值與貸款額度:

銀行批出樓宇一按的貸款額度，通常以物業估值或成交價中較低者為準。如果物業估值低於成交價，你可能需要額外準備資金，否則會影響交易。在簽署買賣合約前，你應該先了解物業的市埸估值。申請物業一按貸款時，我們專業團隊亦會協助你進行初步估值，避免因估值不足而導致貸款額度不符合預期而失去預算。

 

3. 未來供款壓力與財務規劃:

一按的還款期雖然較長，但貸款額度過高，仍然可能會造成沉重的供款壓力。特別在經濟環境不穩定或收入出現變動時，你可能會面臨財務困難。在申請物業一按前，你應確保供款與入息比率維持在合理範圍內。我們專業團隊亦會為你進行財務壓力測試，模擬不同情況下的供款能力，確保一按不會成為沉重負擔。

 

4. 樓市波動:

香港樓市受經濟環境、利率政策及政府措施影響，價格可能會出現波動。如果物業價格下趺，會導致出現負資產的情況，即是貸款額高於物業市值。申請樓宇一按應該以長遠持有物業為目標，避免短期炒賣。我們恒譽亦會提供財務建議，不應單純依賴短期升值獲利。

 

5. 法律和合約:

申請一按涉及多份法律文件，包括買賣合約、貸款協議及抵押契約等。若你未能完全理解申請一按的條款，日後可能會出日爭議或額外責任。你應該在簽署合約前仔細閱讀所有文件，我們亦會在旁邊協助你解釋合約條款，確保你清楚了解申請一按貸款的責任和義務。

 

6. 提前還款和罰息風險:

部份銀行在物業一按貸款中設有罰息期，若你在此期間提前還款，可能需要支付罰息或手續費。你在選擇一按時，應該要先了解罰息期的長短及相關條款。我們恒譽的專業團隊在提供物業一按方案時，亦會為你準備多個不同條件的銀行方案，避免因忽略細節而增加額外成本。

 

一按利率與樓市關係

一按的發展，跟香港樓市狀況有著密切關係。在社會經濟狀況、政府的政策安排，還有利率走勢之變化等，這些因素都會影響一按的市埸趨勢。如果樓市上升的話，會有很多人希望藉樓宇一按而進入市埸；但當樓市下跌，成交量自然減少，不過這也是機遇，有些客戶會趁這情況的低利率而入市。

利率可說是影響一按貸款之核心因素。如果國際利率環境有所變化，香港當然亦受影響：例如利率為低位時，供款壓力大減，對計劃置業的人士自然是好時機；不過利率上升的話，供款額亦會增加，如此情況會增加本想置業者的財務壓力，從而延遲入市。

而且，政府政策對一按利率也帶來相當影響，當中會有著不少常見的例子，而影響到申請人的置業安排，如印花稅便是一例。另外，像按揭成數限制的設定，這政策規定首次置業人士能夠享有較高的一按成數，入市門檻有所降低；而置業援助計劃中，有部分能夠提供利息補貼或者擔保，客戶在樓宇一按方面可更易獲批；還有投資物業限制的設定，這針對投資者的政策，有機會使貸款成數降低，對一按的靈活性會造成影響。從以上可見有關政策會影響到樓宇一按的需求和條件。